救市新招-多家內銀推-先息後本--業主每月只須供1元本金

2024-06-11 20:10 admin

部分銀行推「先息後本」最低月供零元，引發爭議。

內地正全力救內房，內媒《北京日報》報道，近期包括平安銀行、建設銀行、興業銀行、浦發銀行等內銀先後推出「先息後本」的按揭計劃，前期免月供本金，或每月僅須償萬1元人民幣(下同)本金，引發熱議。有認為這種方式可短期內緩解還款壓力，亦有人質疑這是「先甜後若」，後續還款壓力更大。

據報道，平安銀行在上月底推出多款按揭產品和特色還款方式，其中「二階段還款」容許借貸人前3年內按月付息、無需償還本金，貸款期最長30年。另外，建行在河南容許業主申請降低月供，2年內最低償還本金1元。

假設業主申請100萬元貸款、還款期限30年，以利率3.5%計算，使用24個月「先息後本」的話，首12年每月只需還1元本金，加上利息後，月供介乎2,800至2,900元，從第3年開始償還本息，月供為4,673元，總利息約63.87萬元。若正常償還本息，每月還款4,490元，總利息約61.66萬元。換言之，24個月「先息後本」總利息增加2.21萬元。

報道引述國有銀行個貸經理透露，對於業主來説，只是前期少還本金，2年後之前所欠的本金會重新還款，總利息會增加，所以一般都不推薦客戶辦理這個業務。他又指，從控制風險的角度來看，「先息後本」對申請客戶的資質有一定要求，目前北京地區暫時沒有開通這種還款方式。

另有銀行員工指，對於業主來説，「先息後本」還款方式的好處是降低上車門檻，頭幾年月供壓力小，但如果2年只還利息不還本金，後續利息會按最初所欠本金計算，本金愈延後還款利息愈高，認為這種還款方式並不劃算。

招聯首席研究員董希淼表示，銀行推出「先息後本」的還款方式，與2010年的「氣球貸」有異曲同工之用，只是後者針對新增房貸，「先息後本」主要針對存量房貸，適合短期內收入下降、還貸壓力較大的客戶，以及入職時間不長、但未來收入有望增加的年輕人。

報道認為，「先息後本」背後暗藏貸款違約和金融風險問題，借款人不可因前期還款壓力小而隨意申請，銀行也應加強風險管理。

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