月薪3萬也能致富!專家:把握3階段累積財富,36歲就存到退休金

2024-02-25 12:10 admin


專家表示,人生有三個階段最容易存錢。(示意圖/取自freepik)

還記得前面我們提到過巴菲特的資產, 99%都是他55歲以後才累積的嗎?一個人做好該做的投資布局後,在沒有其他意外的情況下,總資產其實是會隨著年紀一起成長的。

也許現在的你,覺得收入應付日常開銷都已經捉襟見肘,很難想像未來,但沒有關係,因為人的儲蓄與累積資產能力,跟人生週期有很大的關係。

人的一生,有三個階段最容易存錢

不過,有些人會把這個階段存下來的錢,拿來當作買房頭期款或是舉行盛大的結婚典禮與蜜月旅行。買房算是還不錯的投資,但是,結婚典禮要隆重溫馨,不一定要花大錢;蜜月也是。

第二個階段則是小孩公幼到低年級,還沒真正進入升學競爭,孩子們還不太需要花大錢照顧的時候,小學高年級之後,學才藝、補習的費用和大學教育基金,也是一筆不小的支出,會讓退休生活準備金的計畫暫時擱置好一陣子。

實際上,不少人的資產大幅成長,也是落在這個階段

30到40歲時,覺得自己手頭很緊,是很正常的事情。繳房貸、養小孩、社交應酬支出,還要奉養父母,樣樣都需要錢。在這個階段,存不了太多錢也是在所難免的事情。不過,那更顯示出將結婚之前存下來的錢確實做好投資規劃的重要性。也就是說,30歲以前,養成記帳與節約的好習慣、購買保險、存生存準備金、積極累積第一桶金,不讓本金隨便揮霍掉,同時學習投資理財知識,是最重要的頭等大事

30到40歲的階段,則是開始進入金融市場、累積資產的階段,存到第一桶金之後,可以選擇發展前景良好的績優股或ETF、被動式基金作為主要投資標的

40到50歲的階段,可能比較難從主動收入中存下錢,資產累積得靠過去已經投入金融市場的資產幫忙。到了這個階段,投資有了一些資歷,也經歷過牛、熊市洗禮,應該比較能夠辨別市場變化。如果能力允許,可以撥一部分資金放在風險較高但是收益也不錯的投資標的上。

50到65歲的階段,將是財務累積最快速的一段,不過也是最承受不起投資失利虧損的階段。因此,建議挑選穩健累積資產的被動式基金或ETF作為主要投資標的,建立資產組合配置,以資產不貶值、不縮水為主要考量

而65歲以後,開始會動用個人投資來支應退休生活,請做好每年變現額度的規劃,不要讓自己被迫賣在熊市或資產下跌的時期。

作者介紹|李紹鋒

現任:

•兆量投資股份有限公司投資董事

•大師資訊董事

從1997年至今,財富管理經驗超過25年,管理資產間接直接超過20億,實務經驗橫跨國內外股票、期貨、保險、基金、證券、選擇權、ETF、債券、稅務,講座超過500場,最大場次超過500人。

本文授權轉載自三民(原標題:致25-35歲的你:投資是一場漫長的人生馬拉松,慢慢來、比較快)

責任編輯/遊舒婷

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