年過45歲,該如何資產配置?選擇股債平衡穩健標的,65歲退休資產可翻3.2倍

2023-12-03 09:10 鉅亨買基金


年過45歲,該如何資產配置?(示意圖/取自photo-ac)

每個人生階段,都會遇到不同的理財需求,鉅亨買基金針對不同年齡層,推出系列文章分享配置術,讓你不需要花費太多時間就可以找到適合自己的基金配置法。這篇針對面對最美好也是最艱辛的五、六年級生,進行深入淺出的分析理財的要點與建議。

1. 上有老、下有小的三明治階段,最艱辛卻也最美好

2. 目標怎麼設定?你是積極還是穩健派?

要如何設定投資目標?最簡單的做法是回推你需要靠投資賺多少錢。假設你現在已經存有500萬的存款(45歲),希望在退休之前可以有1,200萬(2.4倍),那麼選擇穩健投資便有機會在60歲達成。而如果希望退休前有3,000萬(6倍),可以選擇積極的投資方法,並且將退休時間往後延至65歲也能樂退。

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資產估計成長倍數:

資料來源:「鉅亨買基金」整理。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。(圖/鉅亨買基金)

3. 五、六年級生的基金這樣投

總結上述幾點,較低波動的長期增長標的是符合五、六年級生的最佳選擇,其中包含全球股票、美國股票、高息債券和全球綜合型債券基金。而每個人可以再依據自己的積極度微調不同的股債比重,一般而言建議穩健的人選擇股債比落於50/50 ~ 55/45,積極的選擇60/40 ~ 70/30。行有餘力的人也可以納入波動較高的單一國家、產業基金,來為短期績效添色。

穩健投資組合(以股債比5:5為例):

資料來源:「鉅亨買基金」整理,資料截至2023/11/22。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。(圖/鉅亨買基金)
資料來源:「鉅亨買基金」整理,資料截至2023/11/22。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。(圖/鉅亨買基金)

鉅亨投資策略

五、六年級生最適合基金,做對選擇最省力:

五、六年級生是忙碌一族,大量的固定開銷也讓這群人成為最需要理財規劃的年齡層,而對於沒時間看盤的五、六年級生來說,投資基金是最省時省力的方式。在設定自己的風險屬性的時候,建議也同時為「萬一」做好規劃 — 退休時可能剛好遇到較差的市場狀況,可以用延長退休時間或以較低的預期報酬率著手規劃,更可能達到理想的效果。選定了投資組合之後,也需要定時將股債比重調整為適合當下的比重,避免股債比重失衡。

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