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近期和幣圈朋友闲聊，發現很多朋友的銀行账戶仍處於被公安機關凍結的狀態，且基本上都是因賣USDT泰達幣過程中收到贓款而被誤傷。有些幣友覺得被凍結的銀行账戶裏面余額也不多，索性就先放在那裏不管它。有的銀行账戶甚至都被凍結兩三年了，如今依然看不到盡頭。

但也有一些幣友开始隱隱的擔心，被凍結的銀行账戶如果一直不被公安機關解凍，以後會不會有什么不好的影響？

答案是肯定的。

接下來，我們就聊聊銀行账戶被凍結後長期不處理會面臨的風險有哪些？

總結起來，銀行账戶被凍結，尤其是被公安凍結後不及時處理，將會面臨以下三大風險：

01刑事犯罪風險

首先，卡主人身自由無法預測，可能會面臨涉刑風險。根據《刑事訴訟法》第一百四十四條第一款之規定，公安機關根據偵查犯罪的需要，可以依照規定查詢、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產。有關單位和個人應當配合。因此，公安機關在辦案過程中會將涉案账戶進行查封凍結，這些涉案账戶往往屬於電信網絡新型違法犯罪的通道，經常涉及的罪名有幫信罪、洗錢罪以及掩飾隱瞞犯罪所得罪等；

其次，卡主可能會被採取強制措施，包括但不限於拘留、限制出境或列入兩卡、懲戒名單。根據《刑事訴訟法》第一百一十五條之規定，公安機關對已經立案的刑事案件，應當進行偵查，收集、調取犯罪嫌疑人有罪或者無罪、罪輕或者罪重的證據材料。對現行犯或者重大嫌疑分子可以依法先行拘留，對符合逮捕條件的犯罪嫌疑人，應當依法逮捕。

在曼昆律師辦理的銀行卡解凍案件中就曾遇到卡主因長期未處理凍卡，公安在辦案過程中根據需要對其實施了限制出境措施，一旦被採取了此類措施，解決起來就相當的麻煩。

此外，因公安辦案進度難以預測，銀行账戶被凍期限可能會“遙遙無期”，账戶余額也可能隨時會被劃扣。根據《公安機關辦理刑事案件程序規定》（2020修正）第二百四十三條之規定，公安凍結銀行卡的期限爲6個月，特殊情況下爲1年，且可以根據辦案需要進行續凍，續凍沒有次數限制。

曼昆律師處理的解凍案件中，大多都已被凍1年以上，有的甚至已被凍4年之久。根據2016年中國銀監會、公安部發布的《關於印發電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若幹規定》明確，公安機關負責查清被害人資金流向，及時通知被害人，並作出資金返還決定，實施返還。因此，在此類案件中，公安機關具有扣劃的權利。在曼昆律師最近辦理的一起銀行卡解凍案件中，公安機關就明確表示，一旦查清資金屬性將會立即劃扣凍卡裏的金額，在與公安機關進行多次溝通後最終達成共識，成功提前解凍，爲卡主挽回了巨額損失。

02行政處罰風險

特殊情況下，有些被凍卡的情形雖然未達到刑事定罪標准，但卻可能因符合行政處罰的條件，從而受到拘留和罰款的處罰。

根據《網絡安全法》第二十七條之規定，任何個人和組織明知他人從事危害網絡安全的活動的，不得爲其提供技術支持、廣告推廣、支付結算等幫助。根據《網絡安全法》第六十三條之規定，違反本法第二十七條之規定，爲他人從事危害網絡安全的活動提供技術支持、廣告推廣、支付結算等幫助，尚不構成犯罪的，由公安機關沒收違法所得，並處以拘留。因違反第二十七條規定受到治安管理處罰的人員，五年內不得從事網絡安全和網絡運營關鍵崗位的工作；受到刑事處罰的人員，終身不得從事網絡安全管理和網絡運營關鍵崗位的工作。

曼昆律師今年接到的諸多咨詢中，已受到此類處罰的卡主也大有所在。一旦被公安機關認定屬於此類違法行爲，卡主的账戶即便解凍也會受到銀行的各種使用限制。

03民事法律風險

銀行與卡主之間存在平等的民事契約關系，雙方的權利義務受合同的約束。當卡主存在違約行爲時，銀行有權對其提供的服務採取相應的限制措施。

大多情況下，某一銀行账戶被公安機關凍結後，銀行可能會根據自己的風控監測系統對該卡主名下的其他銀行账戶進行限制使用，比如限額交易或者禁止非櫃台交易。甚至有些情況下，不能立即开辦新卡。因此，有些卡主的銀行账戶被公安凍結後，很快其他關聯卡的使用受到限制。

此種情形下，即便公安機關已經進行了解凍，但銀行因監測到有被凍結的記錄存在，仍會在一定期限內繼續對該卡主的账戶進行使用限制，此時，卡主不得不繼續與銀行進行溝通，說明情況解除限制。

04曼昆律師提示

孔子曰，君子不立於危牆之下。

曼昆律師建議，面對問題一定要及時處理；尤其是當人身自由和財產安全存在隱患或受到限制時，一定要積極與公安機關進行充分說明和溝通，早日洗清嫌疑解除限制，避免後續陷入更大的風險之中。

本文作者

孫鈺傑

上海曼昆律師事務所資深律師

孫鈺傑律師，上海大學法律碩士，經濟與法律復合專業背景，具有公檢法相關工作經驗。主要研究領域：數字資產保護、刑民交叉業務、公司法律事務、婚姻家事糾紛、民商事爭議解決。

從事法律工作以來，參與並承辦了大量的疑難復雜案件，包括民間借貸糾紛、婚姻家事糾紛、勞動糾紛、建工合同糾紛、強制執行案件、動拆遷項目和公司破產重整項目等，積累了豐富的訴訟和談判經驗，並爲多家企業提供過常年法律顧問服務。

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