元宇宙概念風起，也引發銀行的關注和跟風。近日，北京中科金財科技股份有限公司（以下簡稱“中科金財”）發布公告稱，中標上海銀行元宇宙銀行項目，據了解，上海銀行將選取理財廳、元宇宙營業廳、汽車金融服務等應用場景，打造元宇宙銀行。

在此之前，農業銀行、郵儲銀行、百信銀行、南京銀行等多家銀行也均對元宇宙應用有所布局，探索路徑主要覆蓋數字員工、數字藏品、虛擬營業廳三類。

01 銀行“愛上”元宇宙

又一家地方性銀行布局元宇宙業務迎來最新進展。近日，中科金財發布公告稱，中標上海銀行元宇宙銀行項目。

據了解，上海銀行元宇宙銀行項目將通過人工智能、虛擬現實等技術打造线上元宇宙版手機銀行，並選取理財廳、元宇宙營業廳、汽車金融服務等應用場景，打造高度沉浸、良好用戶及交互體驗、有社交屬性的元宇宙銀行。該項目旨在以元宇宙的概念來契合現在年輕人的情緒價值和美的體驗，在手機銀行上建設上海銀行元宇宙銀行應用。

追隨科技創新，銀行一直走在前列，元宇宙作爲未來數字經濟的重要方向，已被多家銀行布局，其中較爲典型的就是數字員工、數字藏品以及元宇宙營業廳三大類。2021年12月，百信銀行正式推出虛擬數字員工AIYA艾雅，與用戶進行沉浸式的交流互動；江南農商行推出了業務辦理類數字人“言犀VTM數字員工”，可以完成業務辦理、主動服務、風控合規等全流程服務。

農業銀行、郵儲銀行、光大銀行、華夏銀行、南京銀行、齊魯銀行、西安銀行等銀行探路數字藏品，將數字藏品概念引入營銷布局中，提升品牌形象以及獲客、活客能力；工商銀行推出了“VR元宇宙虛擬營業廳”，南京銀行上线元宇宙數字空間“你好世界”，通過元宇宙爲產品營銷服務和客戶服務賦能。

在金融服務日趨同質化的當下，元宇宙無疑爲銀行探索多元金融服務提供了新途徑。易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，在具備經濟體系的元宇宙世界中，爲用戶提供虛擬金融服務，拓展更爲豐富的消費、交易場景，爲用戶創造交互式、沉浸式體驗等，都是金融元宇宙的主要內容。不過，目前元宇宙仍處於啓動期，無論是技術條件、運行規則還是應用場景均未成熟，因此主要是战略層面的提前布局與謀劃。

02 機遇與挑战並存

對銀行零售而言，得場景者便可得天下。2022年1月，人民銀行發布的《金融科技發展規劃2022-2025》提出：以线下爲基礎，依托5G高帶寬、低延時特性將增強現實（AR）、混合現實（MR）等視覺技術與銀行場景深度融合，推動實體網點向多模態、沉浸式、交互型智慧網點升級，爲銀行布局元宇宙打开了政策空間。

當前，銀行對元宇宙領域的技術探索和創新應用正陸續开展，不過從實際的效果來看，目前還停留在提供沉浸體驗、虛實融合交互方面，對元宇宙賦能綜合場景金融的思路還未曾明晰。

厚雪研究首席研究員於百程分析稱，目前銀行推出的虛擬數字人、數字藏品、虛擬營業廳，是元宇宙中的一個組成部分或初級形態，但還遠不成熟。此外，銀行作爲金融機構，與元宇宙有一定的結合空間，比如搭建元宇宙金融場景平台，成爲元宇宙中數字資產交易的服務方和支付機構等。

元宇宙是銀行探尋業務增長源的一個重要載體，但未來金融服務的核心依舊在於用戶體驗和客戶需求，不過，在摸索的過程中，銀行也需要提前預判相關的風險。蘇筱芮建議，“元宇宙相關投入成本問題值得關注。此外，元宇宙作爲新生事物運用了大量新科技，如何兼顧技術的效率與安全可控需要進行衡量。銀行應充分結合自身的資源稟賦，對布局元宇宙業務展开差異化探索，也需要關注相關版權、內容等合規工作，對其中可能涉及的法律問題仔細梳理以避免糾紛”。

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