作者：Hedy Bi

在 PayPal 推出穩定幣並引發行業熱議之際，公鏈 Aptos 昨日宣布與微軟合作，共同探索與資產代幣化、數字支付和中央銀行數字貨幣相關的創新解決方案。盡管比爾·蓋茨對加密貨幣持搖擺態度，但微軟自 2015 年起就已开始布局 Web 3 ，比 PayPal 早了整整 5 年。然而無論是微軟從技術雲服務出發，還是 PayPal 從使用 Paxos Trust 支持加密支付开始，兩家巨頭殊途同歸，聚焦 Web 3 支付領域。不僅科技巨頭在聚焦 Web 3 支付領域，加密原住民 Circel 公司也在近期發布了自己的可編程 Web 3 錢包。

已經有很好的用戶體驗的 PayPal，在 Web 3 雲服務和投資上也有穩定盈利的微軟，爲何還要深入 Web 3 支付? OKX Web 3 Wallet，MetaMask 等 Web 3 科技領軍公司在 Web 3 錢包賽道投入大量技術資源，背後又有何動機？

阿基米德曾說過：“給我一個支點，我就能撬起整個地球。”Web 3 錢包或將成爲新舊科技巨頭撬動 Web 3 領域增長的支點。

去中心化的信任

對用戶而言，使用 Web 3 支付尤其是 Web 3 自托管（Self-custody) 錢包（下文簡稱 Web 3 錢包）就像將黃金或珠寶保管在自己家的保險箱一樣踏實。無需通過銀行等金融機構，也無需把自己的數據保存在第三方服務雲平台或者第三方服務提供商的公司服務器。這是 Web 3 背後的分布式技術賦予了這種魅力，用戶通過使用 Web 3 錢包可以實現自己保管私鑰，而且私鑰信息是被保存在本地服務器上的。

像 OKX Web 3 Wallet、MetaMask、WalletConnect 這些 Web 3 自托管錢包和支付公司（如 PayPal，PayPal 實現 Web 3 支付是與 MetaMask 合作）在技術架構、安全和控制以及鏈上應用方面存在顯著差異。

1. 產品架構：我們以用戶 Alice 轉账爲例，通過下圖的對比可以清晰地看出 Web 3 錢包和目前我們所使用的支付 App 的差異。當 Alice 發起交易時，從用戶發起交易到账戶身份驗證，再到確認和執行交易，傳統支付公司的流程都在第三方服務器或者公司合作的雲服務器上，是一個中心化的機構來掌握用戶個人的敏感信息和交易數據；而 Web 3 錢包的操作在去中心化的區塊鏈上，轉账等功能通過智能合約執行，在技術層面上也就意味着用戶真正意義地在保管着自己的資產。

具體而言，用戶用私鑰來控制和管理鏈上資產，就如同專屬於你個人的數字籤字筆，只有用這支筆來籤字，其他人才能通過驗證該籤名來確認這是你本人的意圖，你的交易會在區塊鏈全網廣播與確認，最終完成交易。

2. 控制和安全：若 Alice 選擇在智能手機端使用支付 App，則需要信任第三方機構來保護自己的資產和個人信息。由於第三方機構可以收集、使用和共享用戶的數據，會存在敏感數據泄露或濫用數據的風險。在安全方面，傳統支付公司會存在單點故障風險，如果中心化的服務器遇到故障或攻擊，用戶可能無法訪問其資產或進行交易。 

相比之下，用戶使用 Web 3 錢包，可通過掌握私鑰獨立管理其資產，無需將資產和數據交到別人的手裏。也因此私鑰的保管成爲一大難題。

圖 用戶記錄助記詞（使用助記詞來還原私鑰從而獲得錢包和鏈上資產的使用權）

據歐科雲鏈 OKLink 數據統計， 2022 年，因私鑰泄露和私鑰丟失導致的用戶數字資產損失最大，高達 9.3 億美元，佔總損失約 40% 。 

目前業內領先的 Web 3 錢包例如 OKX Web 3 錢包、MetaMask 已支持账戶抽象（Account Abstraction，簡稱 AA）技術實現社交恢復私鑰功能：通過將私鑰分割成多個部分，分發給用戶指定的人員進行分段保管，當用戶需要恢復私鑰時，聯系並搜集足夠數量的私鑰部分，既能恢復其錢包的使用權。

這樣既提高了 Web 3 錢包的安全性和靈活性，又能無縫銜接用戶體驗。上周我們也曾提到，歐科雲鏈 OKLink 已支持了 AA 账戶的解析和 Uop（用戶行爲）查詢，用戶可以精准通過區塊瀏覽器看到自己的資金流轉鏈上記錄。 

除了社交恢復外，MPC（Secure Multi-Party Computation)無私鑰錢包也是業內技術前沿。例如 OKX Web 3 錢包首創了緊急出口功能實現了真正意義上的去中心化自托管無私鑰錢包。 

“安全與便捷的平衡，怎么做也不會多。”OKX Build 業務线的產品負責人 Elbert Xu 在與 OKG Research 交流時表示。

下圖，讓我們再來總結一下 Web 2 與 Web 3 支付的差異：

圖 Web 3 錢包與 Web 2 支付的對比

3 . 去中心化應用（DApp）：當 Alice 可輕松玩轉 Web 3 錢包後，她便可开始體驗 Web 3 衝浪，去中心化金融（DeFi）、NFT 市場、元宇宙遊戲都與她的 Web 3 錢包相連。Web 3 錢包不僅支持加密資產的管理，還可以參與和擴展各種區塊鏈上的 DApp。

而目前大部分支付公司通過與加密技術公司合作的錢包只能提供幾種主要加密資產的存儲和轉账功能，支付公司在其中只是作爲一個支付網關。 

就以 DApp 最活躍的以太坊生態爲例，據歐科雲鏈 OKLink 數據，截止今日，鏈上總鎖定價值（TVL）達到了 451.7 億美元， 3 年內實現了幾十倍的增長。Web 3 錢包是與 DApp 生態系統緊密結合的工具，它提供了直接訪問和使用 DApp 的功能。目前，以 OKX Web 3 錢包爲例，用戶可以通過其觸達到 5500 多個 DApp，並且錢包內已經集成了 500 多個 DApp。而 Web 2 的支付 App 則主要專注於傳統的中心化支付和轉账功能，無法直接與 DApp 進行交互。

Web 3 錢包卻在“去錢包”化

除了提供讓大家不再爲保存私鑰而煩惱的無私鑰方案是行業領先 Web 3 錢包努力的技術方向外，另一個業內領先的方向是嵌入於使用場景的 Web 3 錢包即“去錢包”化也將成爲趨勢。以 NBA Top Shot 爲例，用戶最初會看到購买 NFT 藏品的選項，而錢包作爲這些數字資產的保管账戶則在後台運作。例如插件、移動端應用的存在感會不斷減小。要使 Web 3 成爲主流，Web 3 錢包應該不被用戶發現，更深程度地嵌入場景以提供無縫且一體化的用戶體驗。

隨着越來越多的支付公司進入 Web 3, 並將加密資產納入其資產類別之一，這將吸引大量用戶關注加密領域。“這對該領域來說是一個長期利好。因爲准入、信譽、公衆教育以及其他支付企業的努力將促使更多人接受區塊鏈和基於區塊鏈的商業應用。”哥倫比亞商學院教授 Austin Champbell 曾在交流中告訴 OKG Research。

然而，我們認爲這只是 Web 3 支付方面進步的冰山一角。Web 3 錢包的真正優勢在於賦予用戶更高級別的安全性、隱私保護和控制權，而且無需依賴中心化機構。

Web 3 錢包是未來數字經濟的入口，通過 Web 3 技術，個人用戶可以成爲數字經濟的參與者，推動着建立一個逐漸去中心化和去壟斷價值的經濟和社會模式，這將重新定義我們對數字資產和價值的認知。

注：  Web 3 錢包是爲與基於區塊鏈技術的去中心化應用交互而設計的數字錢包，用於存儲和管理數字資產。通常有自托管錢包（Self-custody) 和托管錢包(Custody)。文中討論的 Web 3 錢包是指 Web 3 自托管錢包。

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