做U商在我國合法嗎?做U商會遇到哪些“坑”?

2024-02-01 11:48 曼昆區塊鏈法律


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做U商在我國合法嗎?做U商會遇到哪些“坑”?

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一、做U商在我國合法嗎?

什么是U商?指的是靠买賣USDT賺取差價的幣商。USDT(泰達幣)是穩定幣,直接對標美元,因此做u商买賣,可以說是穩賺不賠。例如,6.7买u,6.73賣出,賺3分,一天买賣10萬u,可日賺3000。

那么,做U商在我國合法嗎?

根據2021年9月24日,央行等十部門發布的《關於進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》(以下簡稱通知)的精神,虛擬貨幣相關業務活動是非法金融活動,是爲了防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險,防止虛擬貨幣成爲賭博、非法集資、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動的工具,禁止任何人、組織面向公衆提供從事與虛擬貨幣相關的業務活動或服務。

通知第四條也明確規定虛擬貨幣交易存在法律風險,虛擬貨幣的個人投資因違背公序良俗,不受法律保護。

(四)參與虛擬貨幣投資交易活動存在法律風險。任何法人、非法人組織和自然人投資虛擬貨幣及相關衍生品,違背公序良俗的,相關民事法律行爲無效,由此引發的損失由其自行承擔;涉嫌破壞金融秩序、危害金融安全的,由相關部門依法查處。

但通知並未限制個人與個人之間的虛擬貨幣交易行爲,即:“法無明文規定不爲罪”。換句話說,個人之間的法幣交易、幣幣交易行爲,目前是允許的,未被法律所限制

只是由於該行爲不被國家鼓勵或保護,因此,做U商在實踐中存在諸多法律風險。

二、做U商會遇到哪些“坑”?

U商可以分爲場內U商(在交易所中交易,需要支付交易所保證金)和場外U商(不通過交易所,雙方线下交易,可以是現金交易,也可以是以雙方約定的其他方式交易),兩種模式各有其好處和弊端。

總而言之:場內U商的最大風險在於“被抓”,場外U商的最大風險在於“被騙”

以下舉例進行講解。

1、被抓

場內U商的風險在於收到“黑錢”,銀行卡被凍結。雖然對用戶進行KYC審核是作爲一名合格U商必備的基本能力,但U商的交易資金來源無非是炒幣,網賭,傳銷,電信詐騙等類型,銀行流水極易觸發銀行的反詐系統,被公安等部門司法凍結。

除了存在被“凍卡”的高風險以外,若資金來源涉嫌賭博、詐騙等的,可能會構成洗錢罪,掩飾、隱瞞犯罪所得罪(掩隱罪),或幫助信息網絡犯罪活動罪(幫信罪)等。

例如,2022年西安法院的一則案例【案號(2022)陝0104刑初219號】,兩被告人作爲虛擬貨幣承兌商(U商),通過低买高賣泰達幣(USDT)賺取收益,期間兩人銀行卡因分別收取5萬元被詐騙資金被抓。二人將被詐騙資金退賠給被害人並取得諒解,但仍被法院判決犯幫信罪,分別被判處有期徒刑一年和九個月。

2、被騙

場外U商的利潤比場內要高的多,比如場內賺3分,場外賺3毛也不足爲奇。那么爲什么會有人愿意在場外低價賣U呢?上述我們提到了場內U商由於都是线上交易,在被交易所、銀行、公安反詐中心等被“監控”的狀態下,有些風險確實是防不勝防。而場外U商的優勢就在於,雙方可以溝通线下比如以現金的方式,“一手交錢一手交U”,那么就可以最大限度的確保不會被“凍卡”,但是如果被“做局”,也只能喫啞巴虧。

舉個例子,作爲幣商的你看到了小王發布的現金高價收U的信息(稍高於市場價的合理價格),於是聯系小王,雙方約定线下交易,你現場將U給小王,小王會當場交付現金。在約好的线下見面的時間,小王通知你,自己臨時到外地出差,讓自己的朋友小王子到現場與你交易。見面後,雙方交接的很順利,你拿到了小王子帶來的現金,小王子也收到了U。

過了一段時間,小王再次聯系你收U,交易方式同上,現場仍然是小王子過來。基於前面一筆交易雙方產生的信任關系,你將U轉給了小王,但這次,小王子拒絕將現金給你。於是你立馬聯系小王詢問情況,但這次小王失聯了……

在該事件當中,其實小王子是與小王素不相識的幣商,在第一次交易當中,你將U轉給小王,小王(爲了騙取你的信任)立馬將U轉給了小王子。小王採用了兩頭騙的方式,對小王子聲稱自己可以低價賣給他U,讓小王子來到現場與你交易。

這時,如果你將小王子帶來的錢強行拿走,可能構成搶劫罪,因爲小王子並沒有收到u,而如果就此放棄,你就損失了轉账給了小王幾十萬U。如果你去找公安機關報案,說自己被詐騙了價值幾十萬的U,公安會問,你主張損失價值幾十萬的依據是什么?(我國在2013年《關於防範比特幣風險的通知》及2017年《關於防範代幣發行融資風險的公告》發布後,已全面禁止任何主體從事數字貨幣的發行、兌換及定價、信息中介等服務

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