來源：曼昆區塊鏈法律

01 幣圈的痛點是出金

目前，律師收到很多有關個人銀行卡解凍的咨詢，往往是由於收款人由於不慎收到贓款，如嫖資、賭資、毒資、涉詐涉黑以及其他贓款，導致個人銀行卡被凍結。例如，相當部分的炒幣玩家，在賣出虛擬幣USDT（或稱“出U”）時收到黑錢，玩鷹被鷹啄了眼，導致整張卡乃至個人所有账戶喜提小黑屋。解凍時限呢，短則三天，長則半年，更長的話遙遙無期。

收到贓款導致被凍卡，除了自怨自艾沒有做好背調、感慨無妄之災外，收款人還是得抹幹眼淚收拾臉，及時向銀行、警察詢問解凍事宜。辦案警官往往會告知，退還贓款就給你解凍，速速辦理不要再拖延。

這時候收款人經常會泛起幾個疑問：本人銀行卡收到贓錢被凍，我也躺槍很無奈啊，作爲受害者的我能不退么？比如到期自動解凍什么的。以及退贓就一定給解凍嗎？

02 曼昆律師分析

首先，有關贓款的最終歸屬，有一定的順位，依次是善良的你、被坑的受害人以及兜底的社會國家。

銀行卡因收到贓款被凍結時，一般只有持卡人有正當的收錢理由，才不用受牽連退款。法律上的專有解釋是：你收錢得是善意取得的。通俗的理解就是：雖然對方打過來的錢不是什么正經錢，但你收錢時是不曉得的，是有合法依據的，比如正常貿易收款結算、合法債務催收款、被裁員後的經濟補償金等等，即彼之砒霜，我之飯碗。此時讓善良無知的你买單，會造成生命中不能承受之重、會造成不公平的後果。

因此，有正當理由，即使收到贓款也不用退款，那么，無正當理由就得乖乖退款，並由辦案機關退賠給受害人。如果不存在受害人，比如涉嫌黃賭毒等應該被罰沒的贓款，那就會被直接收繳國庫。總之，犯錯就得認，下次不再被騙不就好了！你破財了，喫一塹長一智，財商也高了呀！

其次，先不談USDT的事兒，先說下通常情形下，銀行卡被凍結，善良的你需要滿足什么條件，才可以不退款呢？

銀行卡涉贓被凍結後，此時壓力就給到收款人了。要想不退款還能解凍，收款人要自證清白是善意取得的。就善意取得的認定，收款人需要同時滿足以下條件：

1.收款時不知道也不應該知道是贓款，即使事後知道收到贓款的，也不算在內；

2.收款人收錢不僅是合法的，而且收款對價也是合理的，不是無償或者低價取得的，即收錢不存在白嫖、佔便宜的情形；

舉例來說說善意取得的具體情形：公司讓你主持操辦年會，並讓你先墊着花銷。完事後，公司根據你提交的發票與提款申請，給你報銷了，並往你工資卡打了對應款項。到账後，你美滋滋地喫着火鍋唱着歌，正在回味“關鍵問題的解決方法是找到問題的關鍵”，突然就被警察叔叔叫去問話了！辦案機關告知，公司打給你的款子涉及贓款，已經把你的卡凍了，並讓你趕緊退了好解凍，不然你連下次燙火鍋的錢都付不起。這時候抱屈的你得支棱起來，把公司委托你辦事的郵件或者聊天記錄，你爲年會採購的商品服務买賣合同、付款與溝通記錄、銀行流水，以及你根據公司報账流程申報的各種審批文件等等，都一五一十的亮出來，才能證明你從公司收到墊付的款子是應得的，即善意取得的，才不用退款退贓。類似所謂贓款的善意取得情形還有合法工資所得、合法交易投資所得等。

當然，如果你證明不了收錢是有理有據的，那就沒辦法拖着不還了，只能乖乖退錢。直接上法條，比如根據最高法、最高檢、公安部聯合發布的《關於辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若幹問題的意見》第七條第（二）項的規定，“涉案銀行账戶或者涉案第三方支付账戶內的款項，對權屬明確的被害人的合法財產，應當及時返還。確因客觀原因無法查實全部被害人，但有證據證明該账戶系用於電信網絡詐騙犯罪，且被告人無法說明款項合法來源的，根據刑法第六十四條的規定，應認定爲違法所得，予以追繳。”

再其次，繼續聊USDT的事兒，賣出虛擬貨幣時收到贓款，需要退款么？怎樣解凍？

如上所述，如果是合法正常的交易投資，即使不幸收到贓款了，只要證明符合善意取得的情形就不用退款。但是，虛擬貨幣相關的業務活動在我國比較尷尬。簡單來說，虛擬貨幣作爲虛擬財產，可以被合法持有，但是涉及虛擬貨幣的投資交易，當下還不爲法律所認可。根據中國人民銀行等部委聯合發布的通知（“924通知”），虛擬貨幣相關業務活動被定性爲非法金融活動。其中法幣與虛擬幣之間的兌換業務、虛擬幣之間的兌換業務等相關活動就被認爲非法金融活動，被堅決予以取締。司法實踐中，涉及虛擬貨幣的买賣合同，也經常會被法院認定爲無效。因此，賣出虛擬貨幣本身獲得的價款，雖然不應像賭資等被認定爲非法，目前也處在不被法律保護的狀態，故難以主張出U的收款本身屬於合法取得的款項。

雖然也有觀點認爲，與平台被絕對禁止买賣虛擬幣不同，個人之間的虛擬幣交易應該是合法有效的。但是，根據當下涉U凍卡解凍的實務現狀，個人炒幣時不慎收到贓款，難以被認可爲合法善意取得的。總之，該退還是得退！

最後，一般來講，收款人按照辦案機關要求的步驟退贓，銀行卡就應當獲得解凍了。

但是，也不排除仍未解凍的情形，例如涉案刑事案件復雜、辦案機關事務繁忙等，導致銀行卡還不能立馬使用。所以在配合調查退贓後，可以在過一段時間，適時詢問解凍狀況，必要時可以尋找專業人士代爲咨詢，而不是幹等、幹着急。

03 曼昆律師建議

1.被凍卡後，如警察叔叔手頭忙不开，可能會讓你先等着。但要想快人一步，仍需積極聯系辦案人員、主動澄清資金來源。大家都這么忙，與人方便，就是與己方便；

2.決不能抱着銀行卡凍結到期自動解除的幻想，在傻傻等待6個月後，又喜提續凍6個月，甚至直接被劃扣。贓款該退就退，不要強撐，趕緊擺脫嫌疑，將個人合法財產與贓款及時切割；

3.基於銀行卡凍結與解凍的復雜性，不要一股腦、一根筋地去做無效溝通，而是要及時聯系專業律師，特別是有關證明材料的准備、提交、溝通等，最好委托律師負責——以提高效率，撫平焦慮，盡快讓生活重回規律。